中邮消费金融2022年净利润4.43亿元同比大降64% 中邮理财净利增4%
金融虎讯 3月31日消息，中国邮政储蓄银行公布2022年年报披露了主要控股子公司中邮消费金融有限公司和中邮理财有限责任公司的经营情况。年报显示，2022年，中邮消费金融实现营业收入60.48亿元，较2021年的56.86亿元同比增长6%；实现净利润4.43亿元，较2021年的12.29亿元同比下降64%；截至报告期末，总资产495.53亿元，较上年末的444.22亿元同比增长11.6%，净资产53.87亿元。
据金融虎网了解，2022年上半年，中邮消费金融实现营业收入29.43亿元，实现净利润1.91亿元较上年同期同比下降75.9%；中邮理财实现营业收入10.19亿元，实现净利润6.71亿元同比增长50%。由此推算，2022年下半年，中邮消费金融营收为22.95亿元，环比下降22%；净利润为2.52亿元，环比增长32%。
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公开资料显示，中邮消费金融有限公司成立于2015年11月19日，注册资本人民币30亿元，邮储银行持股70.50%。公司经营范围 ：发放个人消费贷款 ；接受股东境内子公司及境内股东的存款 ；向境内金融机构借款 ；经批准发行金融债券 ；境内同业拆借 ；与消费金融相关的咨询、代理业务 ；代理销售与消费贷款相关的保险产品 ；固定收益类证券投资业务 ；资产证券化业务 ；银行业监管机构批准的其他业务。
从历史业绩来看，2017年，中邮消费金融净利润为0.68亿元；2018年，净利润2.03亿元，同比增长199%；2019年，中邮消费金融实现营业收入37.25亿元，实现净利润3.49亿元同比增长72%；2020年，中邮消费金融实现营业收入48.63亿元同比增长31%，实现净利润4.02亿元同比增长15%。2021年，中邮消费金融实现营收56.86亿元，同比增长17%；净利润12.29亿元，同比增长206%。
通过上述数据可以看出，在2022年，中邮消费金融的营收和利润增速明显放缓，其净利润更是在近五年来首次出现同比大降。
今年3月，中邮消费金融董事长王晓敏在接受媒体采访时透露，中邮消费金融的金融客户数已超过7000万，累计发放贷款近5000亿元。他认为，近年来监管部门在持牌经营、利率压降、征信合规、消费者权益保护等方面做出规范性要求，短期内金融机构在经营方面可能会面临一定的挑战，长期来看，金融市场竞争环境更加公平，合规经营机构将迎来更大的发展空间。王晓敏是中邮消金自成立以来的第二任董事长。2022年1月，中邮消金官网发布公告称，根据公司董事会决议，由王晓敏总经理代为履行该公司法定代表人职责。当时，中邮消费金融的原董事长、法人林茂新任期已满，正式辞去董事长职务。
3月6日，中邮消费金融发生工商变更，董事高管名单出现调整。企查查APP显示，林茂新正式退出董事长一职，董事兼总经理王晓敏变更为董事长、经理。李乃钦退出董事，新增卢锐为独立董事、许俊义为董事。同时，洪乐从监事变更为职工监事。金融虎网当时注意到，3月1日，林茂新卸任法人，由王晓敏接任。
另值一提的是，今年3月1日，中邮消费金融发布2022年客户投诉及处理情况信息披露公告显示，2022全年共处理5070单客户投诉，较2021年的4451单投诉量同比增长14%。投诉业务均为贷款服务，投诉类型以贷后管理类、服务提升类、业务政策类为主。按照地区分类统计，投诉客户所在地区数量排名靠前的分别是河南、江西、广东、山东。中邮消费金融表示，后续公司将继续做好客户服务与投诉处理相关工作，深化科技赋能，提高客户服务水平，为客户提供更优质的产品和服务。
中邮消费金融持续推进业务转型
邮储银行在年报中提到，2022年，中邮消费金融累计为3万名客户提供了专项息费减免、账单平移、信贷支持计划和调解等金融纾困服务，其中减免息费约8,489万元。持续降低产品利率，贷款综合定价较上年度下降1.55个百分点，进一步贯彻落实普惠金融政策，提高消费金融的可获得性。策划并发布“理性消费” “消费者权益保护”等主题短视频68条，抖音号点赞累计超30万次，视频号点赞累计10万次。建立消费者接待日机制，由公司管理层定期接待消费者，畅通客户咨诉渠道，提高纠纷化解能力，切实保障消费者合法权益。
持续推进业务转型。中邮消费金融根据市场形势变化，及时调整风险策略。一是加强渠道结构调整，加大自营线下业务拓展。线下渠道的突破，有力地推进了公司线上线下双轮驱动一体化发展战略落地，成为公司新的业务增长点。二是加大力度拓展高价值客群。中邮消费金融集中资源加强拓展高价值客群，通过“场景+数据”的模式进行业务拓展，保障业务发展质量。三是稳步推进利率下调。中邮消费金融根据监管指导要求，持续降低产品利率，让利消费者，进一步践行普惠金融，取得了较好的效果。
不断完善风控体系。一是紧盯内外部经济环境变化，持续开展风险预警监测，加强信用风险防控和反欺诈风险能力建设。二是持续优化风险策略体系。优化风控规则，重构客户分群、产品准入、额度及提现策略，助力获客转化。三是提升风险模型有效性。累计开发37个模型、8个客制化评分，模型KS值同比提升11%。引入9个外部信用评分，衍生变量达到7,000枚，标签图书馆标签360枚，有效提升了风险识别能力。
全面推进数字化转型。中邮消费金融全面推进数字化转型，建立技术从“支撑使能”向“价值赋能”变革，对内聚合产品和服务，对外连结合作机构和用户。一是赋能业务前端，升级渠道平台，支持引流渠道和腰部平台标准化对接、广告投放效果追踪与监控。二是推进数据中台能力建设，实现数据实时采集更新，搭建特征计算、标签计算引擎，进一步完善标签图书馆、变量管理和策略分析平台，全面提升数据中台“采、存、算、用、管”能力。三是加强信息安全管理，保障系统稳定运行。探索及试点混合云技术，构建运维数据底座，设计运维业务架构和数据模型。开展ISO27001信息安全管理体系认证，实现网络安全“零事故”目标。
中邮理财年内压降规模超千亿 现金管理类产品完成整改
邮储银行年报显示，2022年，中邮理财实现营业收入20.04亿元，实现净利润12.71亿元同比增长3.7%；资产总额122.63亿元，净资产117.25亿元。2021年，中邮理财净利润为12.25亿元。
据金融虎网此前了解，2022年上半年，中邮理财实现营业收入10.19亿元，实现净利润6.71亿元同比增长50%。以此推算，2022年下半年，中邮理财营收为9.85亿元；净利润为6亿元。
中邮理财有限责任公司成立于2019年12月18日，注册资本人民币80亿元，邮储银行持股100%。公司经营范围 ：面向不特定社会公众公开发行理财产品，对受托的投资者财产进行投资和管理 ；面向合格投资者非公开发行理财产品，对受托的投资者财产进行投资和管理 ；理财顾问和咨询服务 ；经中国银保监会批准的其他业务。
邮储银行在年报中表示，2022年是资管新规正式实施的元年，中邮理财坚持高标定位，持续对标标杆公募基金和理财公司，构建高标准市场化体系。以系统观念整体推进产品转型、业务重塑、体制再造，以“稳增长、促改革、控风险、提能力，以高水平引领高质量发展”的经营方针完成了转型发展首要任务，实现理财业务规范化、专业化、市场化发展新局面。截至报告期末，在市场剧烈震荡、行业规模普遍大幅下滑的环境下实现净值型产品规模正增长，较上年末增加120.06亿元 ；产品总规模峰值近万亿，净值型产品规模峰值较上年末增长22.46% ；产品净值化率达93.93%，较上年末增长超10个百分点，增幅排名行业前列 ；老产品年内压降规模超千亿，现金管理类产品完成整改，顺利达到监管要求。
2022年，邮储银行实现归属于银行股东的净利润852.24亿元，同比增长11.89% ；实现净利润853.55亿元，同比增加88.23亿元，增长11.53%。实现营业收入3,349.56亿元，同比增长5.08%，其中，实现利息净收入2,735.93亿元，同比增长1.56% ；实现手续费及佣金净收入284.34亿元，同比增长29.20%。加权平均净资产收益率11.89%，同比提高0.03个百分点 ；每股收益0.85元，同比增加0.07元。
截至报告期末，邮储银行资产总额突破14万亿元，达140,672.82亿元，较上年末增长11.75% ；其中，客户贷款总额72,104.33亿元，较上年末增长11.72%。负债总额132,414.68亿元，较上年末增长12.29% ；其中，客户存款总额127,144.85亿元，较上年末增长11.98%，主要是一年期及以下存款增长带动。（金辉）
附：邮储银行2022年报全文
